Популярные вопросы и ответы

Минимальные требования к заемщику:

-Наличие паспорта гражданина РФ (для не резидентов обязательно наличие ВНЖ);

-Возраст от 18 до 75 лет;

-Наличие в собственности недвижимости пригодной для целей залога;

Мы не предъявляем каких-либо требований к кредитной истории и наличию подтвержденных источников дохода.

Да, можно. Мы индивидуально рассматриваем каждого заемщика.

Плохая кредитная история влияет на максимальную сумму кредита и ставку, но не станет причиной отказа.

Да, можно. По всем имеющимся у нас программам кредитов и займов под залог недвижимости не требуется обязательное подтверждение источников доходов.

В роли залога может выступать практически любая недвижимость находящая в собственности заемщика. К залогу принимаются: квартиры, комнаты, доли квартиры, таунхаусы, апартаменты, загородные дома и коммерческая недвижимость.

Исключениями являются: гаражные боксы и земля без построек.

Нет, мы не выставляем требований по выписке прописанных лиц. 

Да, можно. 

Мы занимаемся рефинансированием и перезалогом залоговых кредитов. С нашей помощью можно значительно расширить сумму кредита, увеличить срок кредитования, или уменьшить процентную ставку и ежемесячный платеж.

Решение по заявке мы принимаем в течении 1 часа. Стандартный срок подготовки документов и оформления кредита под залог недвижимости составляет 5 дней. 

Впрочем, если у Вас есть потребность в быстром получении денег, то мы можем выдать Вам аванс или всю сумму кредита в день вашего обращения в нашу компанию.

Мы работаем исключительно по официальным программам кредитов и займов под залог недвижимости согласно ФЗ №102 (об ипотеке), поэтому для заключения сделки вам необходимо будет подписать два основных документа: кредитный договор (или договор займа) и договор залога.

У нас вам не придется подписывать "отступные", договоры лизинга, "отложенные договоры купли-продажи", или какие-либо еще документы не однозначного трактования.

Стандартное оформление кредита под залог недвижимости состоит из 4 этапов:

1. Рассмотрение заявки. На данном этапе мы рассматриваем заявку заемщика, подбираем заемщику наиболее выгодную программу кредитования и принимаем решение по заявке. Стандартный срок рассмотрения заявки от 1 часа до 1 дня. Для рассмотрения заявки мы приглашаем заемщика с комплектом документов к нам в офис, или, если посещение офиса не удобно клиенту, то мы собираем все необходимые документы в электронном виде.

2. Подписание договора кредита (займа) и договора залога. На данном этапе мы приглашаем заемщика на подписание кредитного договора и договора залога. Данная процедура занимает, как правило, не более 40 минут.

3. Регистрация договоров кредита (займа) и залога в регистрационной палате. Регистрация договоров займа и залога проводиться нашим сотрудником, который самостоятельно подает все необходимые документы в регистрационную палату. Документы сдаются на регистрацию в день подписания договоров, регистрация производится в течении 3-5 рабочих дней.

4. Выдача денежных средств по кредиту. После окончания процедуры регистрации наш сотрудник самостоятельно забирает все зарегистрированные документы из регистрационной палаты, и мы приглашаем заемщика на выдачу денежных средств. В ходе данного этапа клиент получает сумму займа, подписывает график платежей и получает оригиналы зарегистрированных документов.

В случае оформления экспресс-кредита (займа) под залог недвижимости, сроки и порядок процедур меняются таким образом, что заемщик получает денежные средства в день подписания договора кредита (займа).

Процедура регистрации ипотечного обременения (в рамках ФЗ №102 (об ипотеке)), представляет из себя официальную регистрацию (посредством федеральной службы регистрации, кадастра и картографии) договора кредита (займа) и договора залога в регистрационной палате. Данная процедура может проходит несколькими способами:

1. Документы подаются на регистрацию нашим сотрудником, который самостоятельно сдает документы на регистрацию и самостоятельно забирает зарегистрированные документы. В данном случае клиенту необходимо будет выписать доверенность на регистрацию данных документов и ему не придется самостоятельно заниматься регистрацией документов.

2. Документы подаются на регистрацию совместно с заемщиком. В данном случае заемщик самостоятельно подает документы на регистрацию в регистрационную палату и после окончания процедуры регистрации обременения заемщик самостоятельно забирает зарегистрированные документы из регистрационной палаты.

3. Сделка кредита (займа) и залога регистрируется через нотариуса. В данном случае договор кредита (займа) и залога подписывается в нотариальной форме, и нотариус самостоятельно подает документы на государственную регистрацию.

Если у вас возникли финансовые трудности, и вы не можете оплачивать ежемесячные платежи по кредиту под залог недвижимости, необходимо в первую очередь сообщить об этом своему кредитору. Есть несколько путей решения данной проблемы:

1. Реструктуризация. В данном случае кредитор дает заемщику отсрочку по оплате ежемесячных платежей за счет увеличения срока кредитования или размера ежемесячных платежей.

2. Рефинансирование. В данном случае при помощи финансового агента (кредитного брокера) или при помощи кредитора производится процедура рефинансирования (перезалога), т.е. кредит или займ переводится в иную кредитную организацию. Целью данной процедуры является уменьшение ежемесячных платежей, или получение отсрочки по внесению ежемесячных платежей.

3. Продажа недвижимости. В случае, если заемщик понимает, что его финансовые проблемы носят долгосрочных характер, то разумнее всего продать заложенную недвижимость или произвести "размен" заложенной недвижимости на более дешевую. Данная процедура происходит по согласованию с кредитором. 

В случае если заемщик отказывается платить по кредиту (займу), и отказывается от мирного решения вопроса, кредитор имеет право подать на заемщика в суд с целью взыскания суммы кредита посредством реализации заложенной недвижимости. В данном случае после реализации заложенной недвижимости кредитор "забирает" причитающуюся ему сумму кредита и пеней, а оставшуюся сумму получает заемщик - собственник недвижимости.

ПОЛЕЗНО ЗНАТЬ: Никогда не стоит доводить проблему до судебного взыскания, т.к. это не выгодно ни заемщику ни кредитору, и возникающие проблемы лучше решать на самых ранних стадиях. Чем больше времени уходит на взыскание просроченного кредита, тем больше работы  требуется совершить кредитору, и тем большие пени и штрафы он предъявит заемщику.

Более подробный ответ на данный вопрос вы найдете в разделе полезная информация.

Да, можно. При оформлении кредита или займа под залог недвижимости на недвижимость накладывается обременение согласно ФЗ №102 ("Об ипотеке (залоге недвижимости)"). Данное обременение не мешает продаже недвижимости, единственным ограничением в данном случае будет тот факт, что при продаже недвижимости на сделке купли-продажи должен будет присутствовать представитель кредитора.

Так же данное обременение не мешает сдавать недвижимость в аренду, или прописывать/выписывать кого-либо.

После окончания выплат по кредиту (займу) необходимо сдать все "закрывающие" документы в регистрационную палату. Регистрационная палата в течении 3-5 рабочих дней снимет обременение.

"Закрывающие документы", так же именуемы "закладной" - это документы от кредитора, подтверждающие факт гашения кредита и закрытие кредитного договора (как правило это справка о закрытии кредита и доверенность от кредитора).

ПОЛЕЗНО ЗНАТЬ: Залогодержатель по исполнении обеспеченного ипотекой обязательства обязан незамедлительно передать закладную залогодателю с отметкой об исполнении обязательства (в ред. Федеральных законов от 11.02.2002 N 18-ФЗ, от 22.12.2008 N 264-ФЗ).

Больше полезной информации по теме залогового кредитования вы можете найти в разделе полезная информация.